Caso de Estudio — Fintech / Plataforma de Inversión
Construyendo una plataforma de inversión con calificación crediticia impulsada por Plaid para Asabik
El Cliente
Asabik es una plataforma innovadora con sede en EE. UU. que conecta inversores con propietarios de negocios que buscan inversión a través de un panel web y una aplicación móvil. Los usuarios pasan por un proceso de verificación, y los perfiles de los propietarios de negocios incluyen planes de negocio integrales y necesidades de financiación.
La plataforma asigna a cada negocio una calificación de fiabilidad basada en un modelo matemático avanzado que utiliza datos financieros de Plaid. Esto asegura que los inversores tomen decisiones informadas, apoyando negocios con potencial de crecimiento mientras reciben rendimientos vinculados a beneficios reales.
El Problema
El objetivo principal era revolucionar el panorama de inversiones mediante la construcción de una plataforma que empodera por igual a inversores y propietarios de negocios. La meta era ir más allá de las interfaces de inversión tradicionales e introducir un sistema que aprovecha datos financieros en tiempo real para facilitar decisiones de inversión sólidas. Al integrar un algoritmo analítico robusto, la plataforma evalúa la solvencia de los negocios utilizando datos directos de sus extractos bancarios a través de Plaid.
Desafíos y Soluciones
De Requisitos Abstractos a Producto Digital
Traducir un concepto de inversión complejo en una plataforma intuitiva y fácil de usar con paneles separados para inversores y propietarios de negocios requirió una comprensión profunda de los flujos de trabajo financieros.
Talleres de Descubrimiento Estructurados
Se inició con una serie de talleres en línea para establecer requisitos claros del proyecto. La comunicación frecuente y las llamadas regulares proporcionaron actualizaciones de progreso y retroalimentación inmediata, asegurando que cada fase se alinease con las necesidades del negocio.
Integración de Datos Financieros en Tiempo Real
La plataforma necesitaba obtener datos bancarios en vivo y calcular puntuaciones de fiabilidad usando un modelo matemático complejo — no simplemente mostrar números estáticos.
Motor de Calificación Crediticia con Plaid
Se integró la API de Plaid para obtener datos financieros verificados directamente de las cuentas bancarias empresariales. Se construyó un modelo matemático avanzado que analiza el historial de transacciones, flujo de caja y patrones de ingresos para generar una calificación de fiabilidad para cada negocio.
Desarrollo Móvil Multiplataforma
Se necesitaban aplicaciones móviles nativas para iOS y Android junto con el panel web completo, sin duplicar el esfuerzo de desarrollo.
Desarrollo Multiplataforma con Flutter
Se desarrolló con Flutter para crear una base de código única que se compila en aplicaciones nativas para ambas plataformas. Se garantizó una experiencia de usuario consistente entre web y móvil, reduciendo significativamente el tiempo de desarrollo.
Cumplimiento en Tiendas de Aplicaciones Fintech
Las aplicaciones financieras que manejan datos sensibles se enfrentan a procesos de revisión particularmente rigurosos de Apple y Google. Se requirieron múltiples rondas de revisión de seguridad y cumplimiento.
Gestión Completa de Cumplimiento y Envío
Se gestionó todo el proceso de envío a las tiendas de aplicaciones, incluyendo documentación de seguridad, auditorías de privacidad, comunicaciones con revisores y modificaciones iterativas. Se aseguró que la aplicación cumpliese con todos los estándares regulatorios financieros antes de la aprobación.
Diseño UX/UI Colaborativo para Flujos de Trabajo Complejos
Los flujos de trabajo de inversión y financiación empresarial son inherentemente complejos — traducirlos en una interfaz limpia e intuitiva requirió una estrecha colaboración.
Colaboración de Diseño en Tiempo Real con Figma
Se utilizó Figma para la colaboración de diseño en tiempo real con el cliente. El prototipado iterativo, los ciclos de retroalimentación rápidos y la personalización de herramientas aseguraron que la interfaz fuese clara, atractiva y alineada con los objetivos del negocio.
Lo Que Entregamos
Panel Web (Angular)
Panel web completo para inversores y propietarios de negocios con perfiles empresariales, calificaciones de fiabilidad, gestión de inversiones y visualización de datos en tiempo real usando Angular y MorrisJS.
Aplicaciones Móviles (iOS + Android)
Aplicaciones móviles multiplataforma desarrolladas con Flutter, proporcionando una experiencia nativa tanto en App Store como en Google Play con la misma funcionalidad que la plataforma web.
Integración Financiera con Plaid
Sistema de verificación de cuentas bancarias y análisis de datos financieros utilizando la API de Plaid. Modelo matemático personalizado para calificación de solvencia en tiempo real basada en datos reales de extractos bancarios.
Procesamiento de Pagos (ACHQ)
Infraestructura de pagos segura para transferencias de fondos de inversor a negocio utilizando ACHQ, con seguimiento completo de transacciones y registro de auditoría.
Infraestructura en la Nube y CI/CD
Pipeline de despliegue automatizado con integración y entrega continuas, alojado en DigitalOcean. Incluye NestJS Mailer para comunicaciones y FreshChat para interacción en tiempo real.
Stack Tecnológico
Resultados
Ambas aplicaciones móviles publicadas con éxito en App Store y Google Play tras superar rigurosas revisiones de cumplimiento fintech.
Se cumplieron todos los estándares de seguridad, privacidad y regulación financiera requeridos por los revisores de tiendas de aplicaciones y las autoridades financieras.
Plataforma completa entregada de extremo a extremo: desde el panel web hasta las aplicaciones móviles, desde la integración con Plaid hasta el procesamiento de pagos.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es una plataforma de inversión y cómo funciona Asabik?
Una plataforma de inversión conecta a personas que desean invertir capital con negocios que buscan financiación. Asabik va más allá al utilizar datos financieros en tiempo real — obtenidos directamente de las cuentas bancarias de los negocios a través de Plaid — para generar una calificación de fiabilidad para cada negocio. Este enfoque basado en datos ayuda a los inversores a tomar decisiones informadas basadas en el rendimiento financiero real en lugar de cifras autoinformadas.
¿Cómo mejora la integración con Plaid la credibilidad de los perfiles empresariales en una plataforma de inversión?
Plaid se conecta directamente a la cuenta bancaria del propietario del negocio y obtiene datos financieros verificados como historial de transacciones, flujo de caja y patrones de ingresos. Esto elimina la dependencia de documentos enviados manualmente y permite que un modelo matemático avanzado calcule una puntuación de fiabilidad — brindando a los inversores una visión real y respaldada por datos de la salud financiera de cada negocio.
¿Qué stack tecnológico se utilizó para desarrollar la plataforma Asabik?
Asabik fue desarrollada utilizando NestJS y Node.js en el backend con TypeScript y TypeORM para la gestión de datos, respaldada por una base de datos PostgreSQL. El frontend web utiliza Angular, mientras que las aplicaciones móviles para iOS y Android fueron desarrolladas con Flutter. Las integraciones financieras dependen de Plaid y ACHQ, y toda la infraestructura está alojada en DigitalOcean con un pipeline completo de CI/CD para despliegues automatizados.
¿Cuánto tiempo se tarda en desarrollar una plataforma fintech personalizada desde cero?
El plazo varía significativamente según la complejidad de la plataforma, los requisitos regulatorios y el conjunto de funcionalidades. Una plataforma de inversión a gran escala como Asabik — incluyendo panel web, aplicaciones móviles, integración con Plaid, algoritmos financieros personalizados y cumplimiento en tiendas de aplicaciones — generalmente requiere varios meses de desarrollo, desde los talleres iniciales hasta el despliegue y la aprobación en tiendas de aplicaciones.
¿Cómo es el proceso de cumplimiento en tiendas de aplicaciones para aplicaciones fintech?
Las aplicaciones fintech se enfrentan a procesos de revisión particularmente rigurosos tanto del App Store de Apple como de Google Play Store. Esto incluye un escrutinio detallado de los protocolos de seguridad, las prácticas de privacidad de datos y el cumplimiento regulatorio financiero. El proceso a menudo implica múltiples rondas de retroalimentación de revisores, solicitudes de documentación y modificaciones de la aplicación antes de otorgar la aprobación final. Marotino gestiona todo el proceso de envío y cumplimiento en nombre del cliente.
¿Es posible crear una aplicación móvil para iOS y Android a partir de una sola base de código?
Sí. Utilizando frameworks multiplataforma como Flutter — que fue utilizado para Asabik — es posible desarrollar una sola base de código que se compila en aplicaciones nativas para iOS y Android. Este enfoque reduce significativamente el tiempo y coste de desarrollo, asegurando a la vez una experiencia de usuario consistente en ambas plataformas.
¿Cómo se garantiza la seguridad de datos financieros sensibles en una plataforma personalizada?
La seguridad está integrada en cada capa de la arquitectura — desde el almacenamiento cifrado en base de datos con PostgreSQL hasta la comunicación segura de API con Plaid, flujos estrictos de autenticación y verificación para todos los usuarios, y cumplimiento con los estándares del sector financiero. El alojamiento en infraestructura en la nube fiable con pipelines automatizados de CI/CD también asegura que los parches y actualizaciones de seguridad se desplieguen de forma rápida y consistente.
¿Gestionáis todo el proceso de desarrollo de producto, desde el concepto hasta el lanzamiento?
Sí. Marotino gestiona cada etapa — desde los talleres iniciales de descubrimiento y el diseño UI/UX en Figma, pasando por el desarrollo backend y frontend, la construcción de aplicaciones móviles, pruebas de QA, envío a tiendas de aplicaciones y soporte post-lanzamiento. La comunicación regular y las actualizaciones de progreso aseguran total transparencia y alineación con la visión del cliente en cada hito.
¿Necesitáis una plataforma fintech o de inversión?
Hablemos sobre cómo Marotino puede desarrollar una plataforma financiera segura y en cumplimiento para vuestro negocio.