Tapaustutkimus — Fintech / Sijoitusalusta
Sijoitusalustan rakentaminen Plaid-pohjaisella luottoluokituksella Asabikille
Asiakas
Asabik on innovatiivinen yhdysvaltalainen alusta, joka yhdistää sijoittajat sijoitusta hakeviin yritysten omistajiin verkkopaneelin ja mobiilisovelluksen kautta. Käyttäjät käyvät läpi vahvistusprosessin, ja yritysten omistajien profiileissa on kattavat liiketoimintasuunnitelmat ja rahoitustarpeet.
Alusta antaa jokaiselle yritykselle luotettavuusarvion, joka perustuu edistyneeseen matemaattiseen malliin, joka hyödyntää Plaidilta saatuja taloustietoja. Tämä varmistaa, että sijoittajat tekevät tietoisia päätöksiä ja tukevat kasvupotentiaalia omaavia yrityksiä, samalla kun he saavat todellisiin voittoihin sidottuja tuottoja.
Ongelma
Ensisijainen tavoite oli mullistaa sijoituskenttä rakentamalla alusta, joka palvelee tasavertaisesti sekä sijoittajia että yritysten omistajia. Tavoitteena oli ylittää perinteiset sijoituskäyttöliittymät ja luoda järjestelmä, joka hyödyntää reaaliaikaisia taloustietoja tukemaan perusteltuja sijoituspäätöksiä. Integroimalla vankan analyyttisen algoritmin alusta arvioi yritysten luottokelpoisuutta suoraan Plaidin kautta saatujen tiliotteiden perusteella.
Haasteet ja ratkaisut
Abstrakteista vaatimuksista digitaaliseksi tuotteeksi
Monimutkaisen sijoituskonseptin muuttaminen intuitiiviseksi, käyttäjäystävälliseksi alustaksi erillisillä kojelaudoilla sijoittajille ja yritysten omistajille vaati syvällistä ymmärrystä taloudellisista työnkuluista.
Strukturoidut discovery-työpajat
Aloitettiin sarjalla verkkopajoja selkeiden projektivaatimusten määrittämiseksi. Tiheä viestintä ja säännölliset puhelut tarjosivat edistymispäivityksiä ja välitöntä palautetta, varmistaen, että jokainen vaihe oli linjassa liiketoimintatarpeiden kanssa.
Reaaliaikainen taloustietojen integraatio
Alustan oli noudettava reaaliaikaista pankkidataa ja laskettava luotettavuuspisteitä monimutkaisen matemaattisen mallin avulla — ei vain näytettävä staattisia lukuja.
Plaid-pohjainen luottoluokitusmoottori
Plaid API integroitiin vahvistettujen taloustietojen noutamiseksi suoraan yritysten pankkitileiltä. Rakennettiin edistynyt matemaattinen malli, joka analysoi tapahtumahistoriaa, kassavirtaa ja tuottomalleja luotettavuusarvion tuottamiseksi jokaiselle yritykselle.
Alustarajat ylittävä mobiilisovelluskehitys
Tarvittiin natiivit mobiilisovellukset sekä iOS:lle että Androidille kattavan verkkopaneelin rinnalle ilman kehitystyön kaksinkertaistamista.
Flutter cross-platform build
Kehitettiin Flutterilla yhden koodipohjan luomiseksi, joka kääntyy natiivisovelluksiksi molemmille alustoille. Varmistettiin yhtenäinen käyttökokemus verkon ja mobiililaitteiden välillä samalla kun kehitysaikaa lyhennettiin merkittävästi.
Fintech-sovelluskaupan vaatimustenmukaisuus
Arkaluonteisia tietoja käsittelevät rahoitussovellukset kohtaavat erityisen tiukat tarkistusprosessit Applelta ja Googlelta. Useita turvallisuus- ja vaatimustenmukaisuustarkistuskierroksia vaadittiin.
Täysi vaatimustenmukaisuuden ja lähetyksen hallinta
Hoidettiin koko sovelluskaupan lähetysprosessi, mukaan lukien turvallisuusdokumentaatio, tietosuoja-auditoinnit, tarkastajien kanssa viestintä ja iteratiiviset muutokset. Varmistettiin, että sovellus täytti kaikki rahoitusalan sääntelystandardit ennen hyväksyntää.
Yhteistoiminnallinen UX/UI-suunnittelu monimutkaisille työnkuluille
Sijoitus- ja yritysrahoituksen työnkulut ovat luonnostaan monimutkaisia — niiden muuttaminen selkeäksi, intuitiiviseksi käyttöliittymäksi vaati tiivistä yhteistyötä.
Figma-pohjainen reaaliaikainen suunnitteluyhteistyö
Figmaa käytettiin reaaliaikaiseen suunnitteluyhteistyöhön asiakkaan kanssa. Iteratiivinen prototyyppaus, nopeat palautesyklit ja työkalujen räätälöinti varmistivat, että käyttöliittymä oli selkeä, mukaansatempaava ja liiketoimintatavoitteiden mukainen.
Mitä toimitimme
Verkkopaneeli (Angular)
Täysin toimiva sijoittajan ja yrittäjän verkkopaneeli, jossa on yritysprofiileja, luotettavuusarvioita, sijoitusten hallintaa ja reaaliaikaista tietojen visualisointia Angularilla ja MorrisJS:llä.
Mobiilisovellukset (iOS + Android)
Alustarajat ylittävät mobiilisovellukset Flutterilla, jotka tarjoavat natiivikokemuksen sekä App Storessa että Google Playssa samalla toiminnallisuudella kuin verkkoalusta.
Plaid-talousintegraatio
Pankkitilin vahvistus- ja taloustietojen analysointijärjestelmä Plaid API:n kautta. Räätälöity matemaattinen malli reaaliaikaiseen luottokelpoisuusarviointiin todellisten tiliotetietojen perusteella.
Maksunkäsittely (ACHQ)
Turvallinen maksuinfrastruktuuri sijoittajalta yritykselle -siirtoihin ACHQ:n kautta, täydellisellä tapahtumien seurannalla ja tilintarkastuskirjauksella.
Pilvi-infrastruktuuri ja CI/CD
Automatisoitu käyttöönottolinja jatkuvalla integraatiolla ja toimituksella, DigitalOceanissa. Sisältää NestJS Mailerin viestintään ja FreshChatin reaaliaikaiseen vuorovaikutukseen.
Teknologiapino
Tulokset
Molemmat mobiilisovellukset julkaistiin onnistuneesti App Storessa ja Google Playssa tiukkojen fintech-vaatimustenmukaisuustarkistusten läpäisyn jälkeen.
Kaikki sovelluskaupan tarkastajien ja rahoitusviranomaisten vaatimat turvallisuus-, tietosuoja- ja rahoitusalan sääntelystandardit täytettiin.
Kokonainen alusta toimitettiin päästä päähän: verkkopaneelista mobiilisovelluksiin, Plaid-integraatiosta maksunkäsittelyyn.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on sijoitusalusta ja miten Asabik toimii?
Sijoitusalusta yhdistää pääomaa sijoittaa haluavat henkilöt rahoitusta hakeviin yrityksiin. Asabik vie tämän pidemmälle käyttämällä reaaliaikaisia taloustietoja — suoraan yritysten pankkitileiltä Plaidin kautta — luotettavuusarvion tuottamiseksi jokaiselle yritykselle. Tämä datalähtöinen lähestymistapa auttaa sijoittajia tekemään tietoisia päätöksiä todellisen taloudellisen suorituskyvyn perusteella itseraportoitujen lukujen sijaan.
Miten Plaid-integraatio parantaa yritysprofiilien uskottavuutta sijoitusalustalla?
Plaid yhdistää suoraan yrittäjän pankkitiliin ja noutaa vahvistettuja taloustietoja, kuten tapahtumahistoriaa, kassavirtaa ja tuottomalleja. Tämä eliminoi riippuvuuden manuaalisesti toimitetuista asiakirjoista ja mahdollistaa edistyneen matemaattisen mallin laskea luotettavuuspistemäärän — antaen sijoittajille aitoa, datalähtöistä näkemystä jokaisen yrityksen taloudellisesta terveydestä.
Mitä teknologiapinoa käytettiin Asabik-alustan rakentamiseen?
Asabik rakennettiin NestJS:llä ja Node.js:llä backendissä TypeScriptillä ja TypeORM:lla tiedonhallintaan PostgreSQL-tietokannan tuella. Verkkokäyttöliittymä käyttää Angularia, kun taas iOS- ja Android-mobiilisovellukset kehitettiin Flutterilla. Talousintegraatiot perustuvat Plaidiin ja ACHQ:hun, ja koko infrastruktuuri on DigitalOceanissa täydellä CI/CD-putkella automatisoiduille käyttöönotoille.
Kuinka kauan räätälöidyn fintech-alustan rakentaminen alusta alkaen kestää?
Aikataulu vaihtelee merkittävästi alustan monimutkaisuuden, sääntelyvaatimusten ja ominaisuusvalikoiman perusteella. Täysimittainen sijoitusalusta kuten Asabik — mukaan lukien verkkopaneeli, mobiilisovellukset, Plaid-integraatio, räätälöidyt taloudelliset algoritmit ja sovelluskaupan vaatimustenmukaisuus — vaatii tyypillisesti useiden kuukausien kehitystyön, alkupajoista käyttöönottoon ja sovelluskaupan hyväksyntään.
Millainen on sovelluskaupan vaatimustenmukaisuusprosessi fintech-sovelluksille?
Fintech-sovellukset kohtaavat erityisen tiukat tarkistusprosessit sekä Apple App Storessa että Google Play Storessa. Tämä sisältää turvallisuusprotokollien, tietosuojakäytäntöjen ja rahoitusalan sääntelynmukaisuuden yksityiskohtaisen tarkastelun. Prosessi sisältää usein useita tarkastajien palautekierroksia, dokumentaatiopyyntöjä ja sovellusmuutoksia ennen lopullisen hyväksynnän myöntämistä. Marotino hoitaa koko lähetys- ja vaatimustenmukaisuusprosessin asiakkaan puolesta.
Voitteko rakentaa mobiilisovelluksen sekä iOS:lle että Androidille yhdestä koodipohjasta?
Kyllä. Alustarajat ylittävien kehysten kuten Flutterin avulla — jota käytettiin Asabikille — on mahdollista kehittää yksi koodipohja, joka kääntyy natiivisovelluksiksi sekä iOS:lle että Androidille. Tämä lähestymistapa vähentää merkittävästi kehitysaikaa ja -kustannuksia samalla varmistaen yhtenäisen käyttökokemuksen molemmilla alustoilla.
Miten varmistate arkaluonteisten taloustietojen turvallisuuden räätälöidyllä alustalla?
Turvallisuus on rakennettu arkkitehtuurin jokaiseen kerrokseen — salatusta tietokannan tallennuksesta PostgreSQL:llä turvalliseen API-viestintään Plaidin kanssa, tiukkoihin todentamis- ja vahvistusprosesseihin kaikille käyttäjille sekä rahoitusalan standardien noudattamiseen. Luotettavan pilvi-infrastruktuurin isännöinti automatisoiduilla CI/CD-putkilla varmistaa myös, että tietoturvapäivitykset otetaan käyttöön nopeasti ja johdonmukaisesti.
Hoidatteko koko tuotekehitysprosessin konseptista lanseeraukseen?
Kyllä. Marotino hallinnoi jokaista vaihetta — alkupajoista ja UI/UX-suunnittelusta Figmassa backend- ja frontend-kehityksen, mobiilisovelluksen rakentamisen, QA-testauksen, sovelluskauppaan lähettämisen ja lanseerauksen jälkeisen tuen kautta. Säännöllinen viestintä ja edistymispäivitykset varmistavat täyden läpinäkyvyyden ja yhdenmukaisuuden asiakkaan vision kanssa jokaisessa virstanpylväässä.
Tarvitsetko fintech- tai sijoitusalustan?
Keskustellaan siitä, miten Marotino voi rakentaa turvallisen, vaatimustenmukaisen rahoitusalustan yrityksellesi.