Estudo de Caso — Fintech / Plataforma de Investimento
Construindo uma plataforma de investimento com pontuação de crédito integrada ao Plaid para a Asabik
O Cliente
A Asabik é uma plataforma inovadora sediada nos EUA que conecta investidores a proprietários de negócios em busca de investimento por meio de um painel web e um aplicativo móvel. Os usuários passam por um processo de verificação, e os perfis dos proprietários de negócios incluem planos de negócios abrangentes e necessidades de financiamento.
A plataforma atribui a cada negócio uma classificação de confiabilidade baseada em um modelo matemático avançado que utiliza dados financeiros do Plaid. Isso garante que os investidores tomem decisões informadas, apoiando negócios com potencial de crescimento enquanto recebem retornos vinculados a lucros reais.
O Problema
O objetivo principal era revolucionar o cenário de investimentos por meio da construção de uma plataforma que capacita igualmente investidores e proprietários de negócios. A meta era ir além das interfaces de investimento tradicionais e introduzir um sistema que aproveita dados financeiros em tempo real para facilitar decisões de investimento sólidas. Ao integrar um algoritmo analítico robusto, a plataforma avalia a capacidade creditícia dos negócios utilizando dados diretos de seus extratos bancários via Plaid.
Desafios e Soluções
De Requisitos Abstratos a Produto Digital
Traduzir um conceito de investimento complexo em uma plataforma intuitiva e fácil de usar com painéis separados para investidores e proprietários de negócios exigiu uma compreensão profunda dos fluxos de trabalho financeiros.
Workshops de Descoberta Estruturados
Iniciou-se com uma série de workshops online para estabelecer requisitos claros do projeto. A comunicação frequente e as chamadas regulares forneceram atualizações de progresso e feedback imediato, garantindo que cada fase estivesse alinhada com as necessidades do negócio.
Integração de Dados Financeiros em Tempo Real
A plataforma precisava obter dados bancários em tempo real e calcular pontuações de confiabilidade usando um modelo matemático complexo — não apenas exibir números estáticos.
Motor de Pontuação de Crédito com Plaid
Integrou-se a API do Plaid para obter dados financeiros verificados diretamente das contas bancárias empresariais. Construiu-se um modelo matemático avançado que analisa o histórico de transações, fluxo de caixa e padrões de receita para gerar uma classificação de confiabilidade para cada negócio.
Desenvolvimento Móvel Multiplataforma
Eram necessários aplicativos móveis nativos para iOS e Android junto com o painel web completo, sem duplicar o esforço de desenvolvimento.
Desenvolvimento Multiplataforma com Flutter
Desenvolvido com Flutter para criar uma base de código única que compila em aplicativos nativos para ambas as plataformas. Garantiu-se uma experiência de usuário consistente entre web e mobile, reduzindo significativamente o tempo de desenvolvimento.
Conformidade em Lojas de Aplicativos Fintech
Aplicativos financeiros que lidam com dados sensíveis enfrentam processos de revisão particularmente rigorosos da Apple e do Google. Foram necessárias múltiplas rodadas de revisão de segurança e conformidade.
Gestão Completa de Conformidade e Submissão
Gerenciou-se todo o processo de submissão nas lojas de aplicativos, incluindo documentação de segurança, auditorias de privacidade, comunicações com revisores e modificações iterativas. Garantiu-se que o aplicativo atendesse a todos os padrões regulatórios financeiros antes da aprovação.
Design UX/UI Colaborativo para Fluxos de Trabalho Complexos
Os fluxos de trabalho de investimento e financiamento empresarial são inerentemente complexos — traduzi-los em uma interface limpa e intuitiva exigiu estreita colaboração.
Colaboração de Design em Tempo Real com Figma
Utilizou-se o Figma para colaboração de design em tempo real com o cliente. A prototipagem iterativa, os ciclos de feedback rápidos e a personalização de ferramentas garantiram que a interface fosse clara, envolvente e alinhada com os objetivos do negócio.
O Que Entregamos
Painel Web (Angular)
Painel web completo para investidores e proprietários de negócios com perfis empresariais, classificações de confiabilidade, gestão de investimentos e visualização de dados em tempo real usando Angular e MorrisJS.
Aplicativos Móveis (iOS + Android)
Aplicativos móveis multiplataforma construídos com Flutter, proporcionando uma experiência nativa tanto na App Store quanto no Google Play com a mesma funcionalidade da plataforma web.
Integração Financeira com Plaid
Sistema de verificação de contas bancárias e análise de dados financeiros utilizando a API do Plaid. Modelo matemático personalizado para pontuação de capacidade creditícia em tempo real baseada em dados reais de extratos bancários.
Processamento de Pagamentos (ACHQ)
Infraestrutura de pagamentos segura para transferências de fundos de investidor para negócio utilizando ACHQ, com rastreamento completo de transações e registro de auditoria.
Infraestrutura em Nuvem e CI/CD
Pipeline de implantação automatizado com integração e entrega contínuas, hospedado na DigitalOcean. Inclui NestJS Mailer para comunicações e FreshChat para engajamento em tempo real.
Stack Tecnológico
Resultados
Ambos os aplicativos móveis publicados com sucesso na App Store e no Google Play após passarem por rigorosas revisões de conformidade fintech.
Atendidos todos os padrões de segurança, privacidade e regulamentação financeira exigidos pelos revisores das lojas de aplicativos e pelas autoridades financeiras.
Plataforma completa entregue de ponta a ponta: do painel web aos aplicativos móveis, da integração com Plaid ao processamento de pagamentos.
Perguntas Frequentes
O que é uma plataforma de investimento e como a Asabik funciona?
Uma plataforma de investimento conecta pessoas que desejam investir capital com negócios que buscam financiamento. A Asabik vai além ao utilizar dados financeiros em tempo real — obtidos diretamente das contas bancárias dos negócios via Plaid — para gerar uma classificação de confiabilidade para cada negócio. Essa abordagem baseada em dados ajuda os investidores a tomar decisões informadas com base no desempenho financeiro real, em vez de números autodeclarados.
Como a integração com Plaid melhora a credibilidade dos perfis empresariais em uma plataforma de investimento?
O Plaid se conecta diretamente à conta bancária do proprietário do negócio e obtém dados financeiros verificados, como histórico de transações, fluxo de caixa e padrões de receita. Isso elimina a dependência de documentos enviados manualmente e permite que um modelo matemático avançado calcule uma pontuação de confiabilidade — proporcionando aos investidores uma visão real e respaldada por dados da saúde financeira de cada negócio.
Qual stack tecnológico foi utilizado para construir a plataforma Asabik?
A Asabik foi construída utilizando NestJS e Node.js no backend com TypeScript e TypeORM para gestão de dados, apoiada por um banco de dados PostgreSQL. O frontend web utiliza Angular, enquanto os aplicativos móveis para iOS e Android foram desenvolvidos com Flutter. As integrações financeiras dependem de Plaid e ACHQ, e toda a infraestrutura está hospedada na DigitalOcean com um pipeline completo de CI/CD para implantações automatizadas.
Quanto tempo leva para construir uma plataforma fintech personalizada do zero?
O prazo varia significativamente de acordo com a complexidade da plataforma, os requisitos regulatórios e o conjunto de funcionalidades. Uma plataforma de investimento em grande escala como a Asabik — incluindo painel web, aplicativos móveis, integração com Plaid, algoritmos financeiros personalizados e conformidade nas lojas de aplicativos — geralmente requer vários meses de desenvolvimento, desde os workshops iniciais até a implantação e aprovação nas lojas de aplicativos.
Como é o processo de conformidade nas lojas de aplicativos para aplicativos fintech?
Aplicativos fintech enfrentam processos de revisão particularmente rigorosos tanto da App Store da Apple quanto da Google Play Store. Isso inclui escrutínio detalhado dos protocolos de segurança, práticas de privacidade de dados e conformidade regulatória financeira. O processo frequentemente envolve múltiplas rodadas de feedback de revisores, solicitações de documentação e modificações no aplicativo antes da aprovação final ser concedida. A Marotino gerencia todo o processo de submissão e conformidade em nome do cliente.
É possível criar um aplicativo móvel para iOS e Android a partir de uma única base de código?
Sim. Utilizando frameworks multiplataforma como Flutter — que foi utilizado para a Asabik — é possível desenvolver uma única base de código que compila em aplicativos nativos para iOS e Android. Essa abordagem reduz significativamente o tempo e custo de desenvolvimento, garantindo uma experiência de usuário consistente em ambas as plataformas.
Como vocês garantem a segurança de dados financeiros sensíveis em uma plataforma personalizada?
A segurança está integrada em cada camada da arquitetura — desde o armazenamento criptografado em banco de dados com PostgreSQL até a comunicação segura de API com Plaid, fluxos rigorosos de autenticação e verificação para todos os usuários, e conformidade com os padrões do setor financeiro. A hospedagem em infraestrutura em nuvem confiável com pipelines automatizados de CI/CD também garante que patches e atualizações de segurança sejam implantados de forma rápida e consistente.
Vocês gerenciam todo o processo de desenvolvimento de produto, do conceito ao lançamento?
Sim. A Marotino gerencia cada etapa — desde os workshops iniciais de descoberta e o design UI/UX no Figma, passando pelo desenvolvimento backend e frontend, construção de aplicativos móveis, testes de QA, submissão nas lojas de aplicativos e suporte pós-lançamento. A comunicação regular e as atualizações de progresso garantem total transparência e alinhamento com a visão do cliente em cada marco.
Precisa de uma plataforma fintech ou de investimento?
Vamos conversar sobre como a Marotino pode construir uma plataforma financeira segura e em conformidade para o seu negócio.