Studium przypadku — Fintech / Platforma inwestycyjna
Budowa platformy inwestycyjnej z oceną zdolności kredytowej opartą na Plaid dla Asabik
Klient
Asabik to innowacyjna platforma z siedzibą w USA, która łączy inwestorów z właścicielami firm poszukujących inwestycji za pośrednictwem panelu webowego i aplikacji mobilnej. Użytkownicy przechodzą proces weryfikacji, a profile właścicieli firm zawierają kompleksowe biznesplany i potrzeby finansowe.
Platforma przypisuje każdej firmie ocenę wiarygodności opartą na zaawansowanym modelu matematycznym wykorzystującym dane finansowe z Plaid. Zapewnia to, że inwestorzy podejmują świadome decyzje, wspierając firmy z potencjałem wzrostu, jednocześnie otrzymując zwroty powiązane z realnymi zyskami.
Problem
Głównym celem było zrewolucjonizowanie krajobrazu inwestycyjnego poprzez stworzenie platformy, która równomiernie wzmacnia inwestorów i właścicieli firm. Celem było wyjście poza tradycyjne interfejsy inwestycyjne i wprowadzenie systemu wykorzystującego dane finansowe w czasie rzeczywistym do ułatwiania trafnych decyzji inwestycyjnych. Dzięki integracji solidnego algorytmu analitycznego platforma ocenia zdolność kredytową firm na podstawie bezpośrednich danych z ich wyciągów bankowych za pośrednictwem Plaid.
Wyzwania i rozwiązania
Od abstrakcyjnych wymagań do produktu cyfrowego
Przełożenie złożonej koncepcji inwestycyjnej na intuicyjną, przyjazną dla użytkownika platformę z oddzielnymi panelami dla inwestorów i właścicieli firm wymagało dogłębnego zrozumienia procesów finansowych.
Strukturalne warsztaty discovery
Rozpoczęliśmy od serii warsztatów online w celu ustalenia jasnych wymagań projektowych. Częsta komunikacja i regularne rozmowy zapewniały aktualizacje postępów i natychmiastową informację zwrotną, gwarantując, że każda faza była zgodna z potrzebami biznesowymi.
Integracja danych finansowych w czasie rzeczywistym
Platforma musiała pobierać dane bankowe na żywo i obliczać oceny wiarygodności za pomocą złożonego modelu matematycznego — a nie tylko wyświetlać statyczne liczby.
Silnik oceny zdolności kredytowej oparty na Plaid
Zintegrowaliśmy Plaid API do pobierania zweryfikowanych danych finansowych bezpośrednio z firmowych kont bankowych. Zbudowaliśmy zaawansowany model matematyczny analizujący historię transakcji, przepływy pieniężne i wzorce przychodów w celu generowania oceny wiarygodności dla każdej firmy.
Wieloplatformowy rozwój mobilny
Potrzebne były natywne aplikacje mobilne zarówno dla iOS, jak i Android obok pełnego panelu webowego, bez podwajania nakładu pracy programistycznej.
Flutter cross-platform build
Opracowaliśmy rozwiązanie z Flutter, tworząc pojedynczą bazę kodu kompilowaną do natywnych aplikacji dla obu platform. Zapewniliśmy spójne doświadczenie użytkownika w wersji webowej i mobilnej, jednocześnie znacząco skracając czas rozwoju.
Zgodność fintech z app store
Aplikacje finansowe obsługujące wrażliwe dane podlegają szczególnie rygorystycznym procesom weryfikacji ze strony Apple i Google. Wymagane były wielokrotne rundy przeglądów bezpieczeństwa i zgodności.
Pełne zarządzanie zgodnością i procesem zgłaszania
Obsłużyliśmy cały proces zgłaszania do app store, w tym dokumentację bezpieczeństwa, audyty prywatności, komunikację z recenzentami i iteracyjne modyfikacje. Zapewniliśmy, że aplikacja spełniała wszystkie standardy regulacyjne branży finansowej przed zatwierdzeniem.
Współpracujący projekt UX/UI dla złożonych procesów
Procesy inwestycyjne i finansowania firm są z natury złożone — przełożenie ich na przejrzysty, intuicyjny interfejs wymagało bliskiej współpracy.
Współpraca projektowa w czasie rzeczywistym w Figma
Wykorzystaliśmy Figma do współpracy projektowej w czasie rzeczywistym z klientem. Iteracyjne prototypowanie, szybkie pętle informacji zwrotnej i dostosowanie narzędzi zapewniły, że interfejs był przejrzysty, angażujący i zgodny z celami biznesowymi.
Co dostarczyliśmy
Panel webowy (Angular)
W pełni funkcjonalny panel webowy dla inwestorów i właścicieli firm z profilami firm, ocenami wiarygodności, zarządzaniem inwestycjami i wizualizacją danych w czasie rzeczywistym z Angular i MorrisJS.
Aplikacje mobilne (iOS + Android)
Wieloplatformowe aplikacje mobilne zbudowane z Flutter, zapewniające natywne doświadczenie zarówno w App Store, jak i Google Play z tą samą funkcjonalnością co platforma webowa.
Integracja finansowa Plaid
System weryfikacji kont bankowych i analizy danych finansowych za pośrednictwem Plaid API. Niestandardowy model matematyczny do oceny zdolności kredytowej w czasie rzeczywistym na podstawie rzeczywistych danych z wyciągów bankowych.
Przetwarzanie płatności (ACHQ)
Bezpieczna infrastruktura płatnicza do przelewów od inwestora do firmy za pośrednictwem ACHQ, z pełnym śledzeniem transakcji i rejestrowaniem audytowym.
Infrastruktura chmurowa i CI/CD
Zautomatyzowany pipeline wdrożeniowy z ciągłą integracją i dostarczaniem, hostowany na DigitalOcean. Obejmuje NestJS Mailer do komunikacji i FreshChat do zaangażowania w czasie rzeczywistym.
Stos technologiczny
Wyniki
Obie aplikacje mobilne pomyślnie opublikowane w App Store i Google Play po przejściu rygorystycznych przeglądów zgodności fintech.
Spełnione wszystkie standardy bezpieczeństwa, prywatności i regulacji finansowych wymagane przez recenzentów app store i organy finansowe.
Kompletna platforma dostarczona end-to-end: od panelu webowego po aplikacje mobilne, od integracji Plaid po przetwarzanie płatności.
Najczęściej zadawane pytania
Czym jest platforma inwestycyjna i jak działa Asabik?
Platforma inwestycyjna łączy osoby chcące zainwestować kapitał z firmami poszukującymi finansowania. Asabik idzie o krok dalej, wykorzystując dane finansowe w czasie rzeczywistym — pobierane bezpośrednio z firmowych kont bankowych za pośrednictwem Plaid — do generowania oceny wiarygodności dla każdej firmy. To podejście oparte na danych pomaga inwestorom podejmować świadome decyzje w oparciu o rzeczywiste wyniki finansowe, a nie samodzielnie zgłaszane dane.
Jak integracja Plaid poprawia wiarygodność profili firm na platformie inwestycyjnej?
Plaid łączy się bezpośrednio z kontem bankowym właściciela firmy i pobiera zweryfikowane dane finansowe, takie jak historia transakcji, przepływy pieniężne i wzorce przychodów. Eliminuje to zależność od ręcznie składanych dokumentów i umożliwia zaawansowanemu modelowi matematycznemu obliczenie wyniku wiarygodności — dając inwestorom prawdziwy, oparty na danych wgląd w kondycję finansową każdej firmy.
Jaki stos technologiczny został użyty do budowy platformy Asabik?
Asabik został zbudowany przy użyciu NestJS i Node.js w backendzie z TypeScript i TypeORM do zarządzania danymi, wspartych bazą danych PostgreSQL. Frontend webowy wykorzystuje Angular, natomiast aplikacje mobilne na iOS i Android zostały opracowane z Flutter. Integracje finansowe opierają się na Plaid i ACHQ, a cała infrastruktura jest hostowana na DigitalOcean z pełnym pipeline CI/CD do automatycznych wdrożeń.
Ile czasu zajmuje budowa niestandardowej platformy fintech od podstaw?
Harmonogram znacząco się różni w zależności od złożoności platformy, wymogów regulacyjnych i zestawu funkcji. Pełnoskalowa platforma inwestycyjna taka jak Asabik — obejmująca panel webowy, aplikacje mobilne, integrację Plaid, niestandardowe algorytmy finansowe i zgodność z app store — wymaga zazwyczaj kilku miesięcy rozwoju, od początkowych warsztatów po wdrożenie i zatwierdzenie w app store.
Jak wygląda proces zgodności z app store dla aplikacji fintech?
Aplikacje fintech podlegają szczególnie rygorystycznym procesom weryfikacji zarówno w Apple App Store, jak i Google Play Store. Obejmuje to szczegółową kontrolę protokołów bezpieczeństwa, praktyk ochrony prywatności i zgodności z regulacjami finansowymi. Proces często obejmuje wiele rund informacji zwrotnej od recenzentów, żądań dokumentacji i modyfikacji aplikacji przed udzieleniem ostatecznego zatwierdzenia. Marotino zarządza całym procesem zgłaszania i zgodności w imieniu klienta.
Czy można zbudować aplikację mobilną zarówno na iOS, jak i Android z jednej bazy kodu?
Tak. Przy użyciu wieloplatformowych frameworków takich jak Flutter — który został użyty do Asabik — możliwe jest opracowanie jednej bazy kodu kompilowanej do natywnych aplikacji zarówno na iOS, jak i Android. Takie podejście znacząco redukuje czas i koszty rozwoju, zapewniając jednocześnie spójne doświadczenie użytkownika na obu platformach.
Jak zapewniacie bezpieczeństwo wrażliwych danych finansowych na niestandardowej platformie?
Bezpieczeństwo jest wbudowane w każdą warstwę architektury — od szyfrowanego przechowywania bazy danych z PostgreSQL po bezpieczną komunikację API z Plaid, ścisłe przepływy uwierzytelniania i weryfikacji dla wszystkich użytkowników oraz zgodność ze standardami branży finansowej. Hosting na niezawodnej infrastrukturze chmurowej z zautomatyzowanymi pipeline'ami CI/CD zapewnia również, że poprawki bezpieczeństwa i aktualizacje są wdrażane szybko i konsekwentnie.
Czy zajmujecie się całym procesem rozwoju produktu, od koncepcji do uruchomienia?
Tak. Marotino zarządza każdym etapem — od początkowych warsztatów discovery i projektowania UI/UX w Figma, przez rozwój backendu i frontendu, budowę aplikacji mobilnej, testy QA, zgłoszenie do app store i wsparcie po uruchomieniu. Regularna komunikacja i aktualizacje postępów zapewniają pełną przejrzystość i zgodność z wizją klienta na każdym etapie.
Potrzebujesz platformy fintech lub inwestycyjnej?
Porozmawiajmy o tym, jak Marotino może zbudować bezpieczną, zgodną z przepisami platformę finansową dla Twojej firmy.